Avant de signer,
calculez ce que vous gardez.

Deux outils conçus pour les investisseurs qui veulent décider avec les bons chiffres devant eux.

Outil 01

Incorporer vos immeubles
ou rester en détention personnelle?

Pas besoin de chiffres précis — répondez à quelques questions sur votre situation pour voir vers quoi elle penche.

Recommandation
—
voir les facteurs qui expliquent ce résultat ci-dessous
Note : Cette recommandation est basée sur des facteurs généraux et ne remplace pas une analyse chiffrée de votre situation. Le seuil réel où l'incorporation devient avantageuse dépend de vos montants exacts, de votre province, et de plusieurs règles fiscales spécifiques (IMRTD, revenu passif, gel successoral). Consultez un(e) professionnel(le) avant toute décision structurelle.

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Outil 02

Combien vous restera-t-il
après la revente?

Estimez votre impôt sur le gain en capital à la revente d'un immeuble locatif au Québec.

J'ai acquis cet immeuble il y a moins de 12 mois Cette information affecte significativement le traitement fiscal applicable à votre disposition.
⚠ Attention — requalification possible en revenu d'entreprise

Lorsqu'un immeuble est revendu dans les 12 mois suivant son acquisition, l'ARC et Revenu Québec présument généralement que la disposition constitue un revenu d'entreprise plutôt qu'un gain en capital. La totalité du profit est alors imposée au taux marginal plein — sans bénéfice du taux d'inclusion réduit. Ce calculateur ne peut pas estimer fiablement votre charge fiscale dans cette situation. Une analyse professionnelle est fortement recommandée avant toute décision.

J'ai réclamé de l'amortissement (DPA) sur cet immeuble Pas certain? Vérifiez votre avis de cotisation ou consultez votre comptable. La récupération d'amortissement est imposée au taux marginal plein, pas au taux du gain en capital.
Produit net estimé après impôt
—
voir le détail complet du calcul ci-dessous
Gain en capital brut
Gain en capital imposable
Impôt fédéral estimé
Impôt provincial estimé
Impôt total estimé
Produit net après impôt
Taux d'inclusion appliqué
Note : Ce calcul utilise les taux marginaux combinés fédéral-provincial (Québec) applicables en 2024. Le taux d'inclusion des gains en capital est de 1/2 (50 %) tant pour les particuliers que pour les sociétés — la hausse proposée à 2/3 n'ayant pas été adoptée. Ce résultat est une estimation à titre indicatif — votre situation réelle peut différer selon plusieurs facteurs.

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Important : Ce calculateur suppose que la disposition génère un gain en capital. Si vous effectuez des reventes fréquentes, si l'immeuble a été acquis à des fins de revente, ou si la disposition survient dans les 12 mois de l'acquisition, le profit pourrait être requalifié en revenu d'entreprise imposable en totalité au taux marginal. D'autres facteurs — intention à l'achat, financement, nature des activités — peuvent également mener à une requalification indépendamment du délai de détention. Consultez un(e) spécialiste avant de conclure toute transaction.

Outil 03

Vos intérêts d'emprunt
sont-ils vraiment déductibles?

La déductibilité ne dépend pas de la garantie du prêt (votre maison, votre immeuble), mais de l'usage que vous faites des fonds empruntés — la « règle de traçabilité ». Répartissez ci-dessous l'utilisation réelle de votre emprunt pour voir ce qui est déductible.

Utilisé pour estimer votre taux marginal d'imposition.

Répartition de l'utilisation des fonds empruntés

✓ Généralement déductible
✓ Généralement déductible
✓ Généralement déductible
✗ Non déductible
✗ Non déductible
✗ Non déductible (même si c'est un placement)
Les fonds empruntés transitent (ou transiteront) par le même compte que mes autres liquidités personnelles C'est le piège le plus fréquent : si les fonds déductibles et non déductibles se mélangent dans un seul compte, la traçabilité peut être compromise pour l'ensemble du prêt.
Économie fiscale annuelle estimée
—
voir la répartition complète ci-dessous
Montant total emprunté
Proportion déductible
Intérêts annuels totaux
Intérêts déductibles
Économie fiscale annuelle
Coût réel net des intérêts
⚠ Risque de perte de traçabilité

Vous avez indiqué que les fonds empruntés transitent par un compte partagé avec vos liquidités personnelles. Revenu Québec et l'ARC exigent une traçabilité claire, dollar pour dollar, entre le prêt et son utilisation. Un mélange de fonds peut faire perdre la déductibilité même sur la portion qui aurait autrement été admissible. La solution standard : ouvrir un compte bancaire dédié exclusivement aux fonds empruntés à des fins déductibles, sans jamais y faire transiter d'argent personnel.

Note : Ce calcul applique la règle générale de traçabilité (utilisation des fonds, non la garantie du prêt) selon les principes reconnus par l'ARC et Revenu Québec. Le taux marginal utilisé est une estimation basée sur les tranches d'imposition combinées 2024-2025 (Québec). Ne tient pas compte de situations particulières (revenus de location vs entreprise, biens à usage mixte, restrictions spécifiques à certains REER/CELI). Une confirmation professionnelle est essentielle avant de structurer un financement sur cette base.

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Ces chiffres
méritent une conversation.

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